今天盘后，央行和金融监管总局联合发布通知，主要涉及了首付比例和存量房贷利率的调整。值得说说的主要有两点：

一、对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套最低首付比例为不低于20%，二套最低首付比例为不低于30%。

二、自2023年9月25日起，首套房贷借款人可以向承贷机构提出申请通过发放新贷款或变更合同的方式下调房贷利率。新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率(LPR)上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

首付比例这个不说了，还是因城施策，具体还得看当地的执行情况。存量房贷利率这一块儿，如果我没理解错的话，可以说19年以后挂钩LPR的这一批贷款实际上本次不会有任何调整。比如我当初在北京买房时，北京执行的首套房贷利率下限是LPR+55基点，而我当时本来就已经挂钩LPR，并且申请的商贷利率也是浮动的55基点。当前的五年期LPR是4.2%，加55个基点就是4.75%。

这对我来说，真是有点糊弄鬼了，原本到明年1月1日我的利率自然就会随着LPR降低到4.75%。现在不光是不给我降存量利率，还要通过穿透严查经营贷、消费贷等来堵住我通过其他方式置换的路子，厉害厉害。这还不够，虽然我这次没享受到房贷利率下降，但我享受到了存款利率下降啊，里外里一算，合着就是我让利给银行啊！

未来两年如果股市出现了我预期内的行情，并且我对后市没有那么乐观的话，那我会考虑卖掉一些将商贷部分提前还掉，仅保留公积金贷款的部分。现在银行天天打电话给三点几的贷款，这4.75%的我何必要留着。今后急用钱再从消费贷借就是了——这是完全合规的，我用自己的钱提前还了房贷而已，之后我想用什么贷款用什么贷款。

那这个政策完全没用吗？也不是，利好的就是那些固定利率的以及上浮基点数高于买房时所在城市规定下限的那些。固定利率的好理解，相当于又给了你一次选择的机会，要么选择降低固定利率到当前的LPR+你买房时所在城市的浮动基点，要么就选择之后挂钩LPR。至于上浮基点数高于规定下限的情况，我举个例子说明一下，比如你买房时北京规定的利率上浮下限是55个基点，但银行给你批的贷款是按上浮65个基点算的，那你本次最多可以享受到10个基点的优惠。

反正我挺失望的，有种又被忽悠了的感觉。上一次是什么时候，为何仿佛就在不远前——要让股民从股市赚到钱？

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今天国务院还发布了一个利好政策。那就是婴幼儿抚养和子女教育的免税扣除额由1000增加到2000，赡养老人的免税扣除额由2000上升至3000。一个月几百块，比没有强，也能吃顿不错的——当然，对于税收没到起征线、税率阶梯比较低、没有孩子或者不需要赡养老人的朋友来说，跟没有没什么区别。

说回盘面，大盘继续缩量调整，盘面非常无聊。值得一提的是我重仓的美团今天下跌超过4个点，前几天刚回来的利润还没捂热就又走了。我也没看到什么明显的利空消息，暂且当做有基金季末调仓选择抛弃美团了吧。我对美团后续的业绩持续看好，逻辑前边说过太多遍这里就不再啰嗦了。

虽然调整了两天，但是大部分板块脱离了抄底区之后暂时还没出现新的底部信号。丐版的倒是有，昨天也提了，就是公用事业类的，包括能源、电力、市政类公司，基本面情况或者是否是周期底部我也不是很懂，大家自行判断。

今天有一个上证B指倒是出了底部信号，但是它的问题是外资铁了心了要跑，这帮人出了名的一根筋，没有重大变化很可能会继续卖。B指纯粹是外资主导的指数（外币交易），现在对着干风险不小。话说最近汇率走得非常诡异，卡在这里不上不下的，外资也一去不回头，不知道他们到底是看到了什么，费解，难道就看到7月份经济数据不好就觉得中国经济不会复苏了吗？有想法的朋友可以评论区聊一下。

我刚刚又看了下前几天提过的顶部板块水产养殖和海洋捕捞，它们的走势分别是下边这样的。不听话的朋友又要挂旗杆了。

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现在大部分人都预期大盘要向下寻找市场底，这个可能性不小，毕竟往年那么多次都是这么走出来的。但是A股往往在大家预期过于一致的时候给出另一个出人预料的剧本，这里踏空的风险远高于站岗的风险，建议空仓或者仓位太低的朋友还是找机会配置一些宽基指数。现在押注自己择时买在最低点，我认为是有些过于自信、有些冒险的行为。

我的仓位并不低，所以这两天小幅调整我并没有继续加仓的欲望。要么就暴跌我加仓，要么就拉上去我更开心。就这样吧，我再去确认下存量房贷利率的政策到底是不是我想的这样。